增供给、降成本、优化金融服务，近年来，金融业持续健全民营、小微企业支持机制，提升金融服务能力，为企业发展营造良好的金融生态环境。

数据显示，近5年来，我国普惠小微贷款年均增速超过20%。截至今年1月末，普惠小微贷款余额达37.16万亿元，同比增长11.6%，民营、小微企业的融资可得性、普惠性和便利度不断提升。

融资可得性进一步增强

“农行发放的1000万元贷款不仅帮我们解决了资金难题，更让我们能安心扎根技术研发、对接市场。”浙江嘉兴一家生物科技企业负责人告诉记者。该企业缺少抵押物，依托当地“科创企业培育库”，农业银行以“政银担”模式撮合股权投资、银行贷款、担保公司三方，为企业提供了及时的资金支持。

近年来，商业银行凭借金融科技能力为企业“画像”，创新推出信用贷款产品，为缺乏抵押物的小微企业解了燃眉之急。

越来越多企业获得融资支持，离不开政策持续引导。

针对普惠小微企业出台的两项直达工具完成接续转换，金融支持民营经济25条举措落实见效，下调支农支小再贷款利率并适时增加额度，支持小微企业融资协调工作机制持续深入推进，印发《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》，强化民营企业信贷支持……近年来，一系列金融举措引导金融机构不断加大对民营、小微企业的金融供给，提升金融服务水平。

在相关政策引导下，金融机构聚焦民营小微企业的差异化需求，不断优化金融服务，“一企一策”量身定制服务方案，通过全链条金融产品有效满足企业融资需求。记者了解到，近年来，六大行民营企业贷款规模持续提升，授信覆盖面持续扩大，新发放贷款利率逐年下降。

工商银行2025年新发放普惠型小微企业贷款平均利率较2020年末下降112个基点；中国银行近3年民营企业贷款增长82%，民营企业有贷户增长96%；农业银行民营企业贷款近5年复合增长率超过20%；建设银行民营经济贷款占比连续6年稳步提升，服务民营企业近1000万户……一系列数据显示，我国民营企业融资可得性正在持续增强。

助力企业“轻装上阵”

近年来，我国利率市场化改革不断深化，推动小微企业贷款利率持续下行。金融管理部门持续释放贷款市场报价利率（LPR）改革和存款利率市场化调整机制效能，出台多项举措持续推动民营和小微企业综合融资成本稳中有降。

数据显示，2020年12月，新发放普惠小微企业贷款利率为5.08%；2026年1月，新发放企业贷款加权平均利率降至3.2%左右。“十四五”以来，融资成本持续降低，为企业经营提供了关键的金融助力。

与此同时，金融管理部门积极引导金融机构充分利用政策资金，发放优惠利率贷款，鼓励通过内部转移定价优惠、减免贷款手续费等方式降低民营企业综合融资成本。

“在内部资源配置方面，我们强化内部资金转移定价（FTP）减点优惠政策，为民营企业匹配专项定价优惠，并积极运用再贷款等货币政策工具为民营企业提供低成本融资支持。”中国邮政储蓄银行普惠金融事业部（科技金融中心）总经理耿黎介绍。

此外，金融监管总局与国家发展改革委共同建立支持小微企业融资协调工作机制，推动信贷资金“直达基层、快速便捷、利率适宜”。为降低企业资金周转成本，金融管理部门出台了无还本续贷政策，截至2025年9月末，规模已达9.4万亿元，切实缓解了中小企业资金压力。

持续发力 凝聚合力

支持小微企业融资协调工作机制走深走实；进一步畅通股、债、贷多元融资渠道；保险保障功能进一步发挥……多项务实的政策举措持续发力，凝聚合力，有力支持民营小微企业健康发展。

今年1月，财政部等五部门推出中小微企业贷款贴息政策，对符合条件的企业给予年化1.5个百分点的贴息，支持中小微企业增加投资和扩大再生产。1月15日，中国人民银行宣布在支农支小再贷款项下设立民营企业再贷款，额度1万亿元，引导地方法人金融机构进一步聚焦重点，加力支持民营中小微企业。金融监管总局2026年监管工作会议提出，更好发挥支持小微企业融资协调工作机制作用，着力促进稳企业稳就业。

在普惠金融需求已从以信贷为主发展为综合金融需求的当下，业内专家认为，下一阶段，金融机构将以多元化金融服务支持民营小微企业高质量发展。

“‘十五五’时期，金融机构将着眼于发挥好金融的功能性和营利性双重属性，以多元化金融服务支持小微企业高质量发展，将金融服务逐步从单一的信贷投放拓展到理财、保险、支付结算、财务咨询乃至汇率避险等领域。”兴业银行首席经济学家鲁政委对《金融时报》记者表示。

“民营小微企业是银行业保险业服务实体经济的核心领域之一，下一阶段，金融机构将推出一系列精准化、差异化支持举措。”曾刚表示，一方面，将充分发挥融资协调机制作用，进一步扩大信用贷、首贷、续贷业务规模，推广随借随还、无还本续贷等灵活还款模式；另一方面，金融机构将借助保险增信、风险分担等机制，降低小微企业融资门槛和融资成本，多措并举助力民营小微企业健康发展。